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上半年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)整仍在持續(xù)。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) (以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”) 最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2022年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入 530.4 億元，同比負(fù)增長(zhǎng)1.4%。其中，受意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅調(diào)整影響，互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)出現(xiàn)十年來(lái)的首次負(fù)增長(zhǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)則延續(xù)恢復(fù)性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，增速進(jìn)一步提升。

頭部公司“領(lǐng)跑” 互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)16.6%

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，共計(jì)73家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量基本保持穩(wěn)定?；ヂ?lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入530.4億元，同比負(fù)增長(zhǎng)1.4%。

從險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)來(lái)看，意健險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)量同比變化明顯。退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)分別帶來(lái)28.0億元和12.7億元的增量，意健險(xiǎn)同比減少49.2億元，其他險(xiǎn)類(lèi)變化不大，“兩增一減”相互抵消之后，上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比減少7.3億元。

同時(shí)，市場(chǎng)集中度略有提升。上半年保費(fèi)收入前十的公司市場(chǎng)份額合計(jì)86.4%，同比提升3.2個(gè)百分點(diǎn)。同比業(yè)務(wù)增量最高的三家公司分別為平安產(chǎn)險(xiǎn)(22.2億元)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)(10.2億元)和眾安保險(xiǎn)(6.8億元)。

分業(yè)務(wù)來(lái)看，上半年，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi) 89.3 億元，同比增長(zhǎng)16.6%，延續(xù)去年恢復(fù)性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，增速進(jìn)一步提升，高于行業(yè)整體車(chē)險(xiǎn)10.4個(gè)百分點(diǎn)。

“互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)的快速增長(zhǎng)得益于監(jiān)管政策、保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略?xún)A斜、客戶(hù)投保偏好等多重因素。”保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)為，一方面，近年來(lái)在銀保監(jiān)會(huì)大力推動(dòng)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展、引導(dǎo)行業(yè)加速線上化轉(zhuǎn)型的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)在運(yùn)營(yíng)效率、客戶(hù)體驗(yàn)方面具有天然優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投入逐步加大。另一方面，新冠疫情影響以及客戶(hù)群體代際更迭所帶來(lái)的線上自主投保偏好正逐步顯現(xiàn)。

隨著車(chē)險(xiǎn)綜改推進(jìn)和市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)加劇，行業(yè)頭部公司依托其客戶(hù)、品牌和服務(wù)等方面多年的積淀，在車(chē)險(xiǎn)線上化經(jīng)營(yíng)方面形成相對(duì)優(yōu)勢(shì)。上半年，96.8%的互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中在排名前十的公司，且業(yè)務(wù)增量主要來(lái)自頭部公司。

意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)收縮 互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)首次負(fù)增長(zhǎng)

另一方面，受意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅調(diào)整影響，互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)出現(xiàn)十年來(lái)的首次負(fù)增長(zhǎng)。保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，上半年，互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入441.1億元，同比負(fù)增長(zhǎng)4.3%。其中，意健險(xiǎn)保費(fèi)收入151.7億元，同比負(fù)增長(zhǎng)24.5%，較去年同期減少49.2億元;非車(chē)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(不含意健險(xiǎn))增速較高，保費(fèi)收入289.4億元，同比增長(zhǎng)11.2%。

總體來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)主銷(xiāo)產(chǎn)品比較集中。保證保險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)三個(gè)險(xiǎn)類(lèi)保費(fèi)占比合計(jì)81%，其中保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入151.5億元(34.4%)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)82.7億元(18.7%)、健康險(xiǎn)124.1億元(28.1%)。

其中，上半年互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入124.2億元，較2021年四季度有所恢復(fù)，但同比負(fù)增長(zhǎng)達(dá)23.2%。

2021年8月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專(zhuān)項(xiàng)整治工作的通知》，全面規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。“在政策引導(dǎo)下，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)快速整改，雖然短期內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模有所下降，但業(yè)務(wù)銷(xiāo)售中非理性因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)得以釋放，為今后的健康持續(xù)發(fā)展奠定了扎實(shí)基礎(chǔ)。”保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)為。

互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)以醫(yī)療保險(xiǎn)為主，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售的惠民保類(lèi)業(yè)務(wù)嶄露頭角。2022年上半年，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)中醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)收入 109.6 億元，占比 88.2%。其中，百萬(wàn)醫(yī)療占據(jù)半壁江山，保費(fèi)收入57.5億元，占比46.3%;重疾險(xiǎn)11億元，占比8.9%;通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售的區(qū)域定制型商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)(惠民保)保費(fèi)收入7.5億元，占比6%。

值得留意的是，以百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品為代表的互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)，近年來(lái)在服務(wù)端延伸布局上有了一定的探索，與線上問(wèn)診、送藥、健康管理等數(shù)字化健康醫(yī)療體系不斷打通，初步具備了提供一站式健康風(fēng)險(xiǎn)解決方案的能力，但總體仍處于起步階段。“隨著健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)加速數(shù)字化，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)與健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的融合深度將持續(xù)推進(jìn)，從而加速行業(yè)產(chǎn)品、服務(wù)等供給側(cè)改革進(jìn)程。”保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)指出。

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要在產(chǎn)品和服務(wù)供給、在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息安全和線上風(fēng)控能力等方面持續(xù)提升。面向未來(lái)，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展空間巨大，在合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下，圍繞客戶(hù)真實(shí)需求，必將助力行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，探索形成創(chuàng)新發(fā)展模式。

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